海棠哪些保险单可以办理保险贷款

　　随着时代的进步和行业的规范，人们对保险的信任度越来越高，保单成为了越来越多人的生活标配，大部分的人都知道保单有抵抗意外风险的作用，但是还有一个重要的作用却容易被忽视——那就是保单同样具备获取资金应急周转的作用，保单贷款就是实现这一作用的渠道。

　　保单贷款是指投保人将自己持有的保单抵押给保险公司或银行，按照保单现金价值的一定比例获取资金的借贷方式。市面上的保单类别有多种，具体到产品更是数不胜数，难道所有的保单都可以贷款吗?这个答案当然是否定的，那么具体有哪些保单可以贷款呢?下面就和速易贷参谋小编一起去了解一下吧。

　　既然能贷出资金，保单本身就必须具备现金价值，保单的现金价值有一个计算方式，具体如下：

　　保单的现金价值=已缴纳的保费-(保险公司的管理费+推销员的佣金+保险公司已承担该保单责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息)

　　结合公式我们可以知道，像终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、年金保险、重疾保险、分红险这类长期险是有现金价值的，但一年期的人生意外险、家财险、健康险这种短期险种就没有现金价值，或者现金价值很低。前者属于有储蓄性质的保险，在贷款时具有明显的优势。

　　除此之外，像自动垫交、已经豁免保费或正在申请理赔的保单也是不能进行保单贷款的。保单贷款可以找保单所属的保险公司，也可以找银行，但是这两者是存在区别的。从贷款额度来看，保险公司会根据保单的现金价值作比例计算，但放款额度更高不会超过现金价值的80%，如果在银行申请保单贷款，虽然保单的现金价值仍会被作为重要参考，但银行也会结合申请人的信用记录进行综合判断，放款额度可能达到保单现金价值的90%。

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