海口二代征信上线！24小时可取结果，离婚购房、信用卡套利玩不转了？

新版征信报告上线！

1月19日起，中央人民银行人行征信中心逐渐向公众和金融企业给予二代格式征信报告查询服务项目。

据统计，本人二代征信汇报新增加展示了“一同借款”、“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息。与代征信系统较为，新版征信内容更全面、优化，信息升级效率更立即。

1、二代征信上传“一同借款”等各项信息

据中新网信息表明，二代征信报告的内容闪光点之一，便是提升显示“一同借款”信息。“一同借款”就是指一笔借款由2个或多个借款人一同承担连带还款职责的借款。但是，现阶段没法马上查到一同借款的实际信息。据了解，1月19日推出的二代格式个人信用报告中并未展示本人“一同借款”信息，待下一步金融企业进行选用二代格式申报信息后，这种信息才展示。

在自己的信息层面，二代征信汇报还提升展示“本人为用户提供贷款担保”、“就业情况”、“国藉”、“联系方式”，与个人“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息。

除此之外，一代、二代征信汇报在表明“5年借款记录”上也各有不同。一代个人征信报告里的5年借款记录，只展示了“近期24月借款记录”和“近期5年之内不良记录”。二代个人征信报告中，同时也展示了之上二项记录，但增加了“近期2年还款金额”，这就导致本人这两年的还贷状况可以展示出去，可以更加全方位清晰地体现个人征信情况。

二代征信汇报还加入了“风控系统警告”。顾客一旦发现信息失窃用，还可以在个人征信报告上发布“风控系统警告”，对金融企业开展提示，针对用户和金融企业具有缓冲作用。

值得关注的是，现阶段二代征信汇报并未收集本人水电费、电费缴费信息，仅仅在二代格式个人信用报告中设计方案预留展示格式。但二代征信将自动传承展示一代征信系统中已收集的本人电信网正常的交费和扣费信息。

人行征信中心相关负责人曾明确表示，将来，在收集本人水电费、水电费等公共事业交费信息时，人行征信中心将和相关数据库企业商议，在数据库企业获得信息行为主体受权允许，以确保基础数据与安全后，才将进行收集和展示。

2、中央银行：立即关心个人信用转变，切忌过度负债

据中国人民银行发布统计数据显示，2022年，本人与企业征信系统总计查看量分别是24亿个和1.1亿个，每日查看量分别是657万次数和29.6万次数。截止到2022年底，征信系统海口百度收录10.2亿普通合伙人、2834.1万家企业及其他组织的信息。

对于升级征信系统的主要原因，中央银行在1月17日公布的《人民银行人行征信中心相关负责人就二代征信系统切换发布有关问题记者招待会》（以下简称“《答记者问》”）中指出，为了更好地达到金融企业和社会各界人士个人征信要求，融入金融业科技发展趋势，人行征信中心适度运行二代征信平台建设工作中，对征信系统开展优化提升。

总体来说，二代征信全面的安全防范水平得到提高，声明中展示的信息也更加全面、。

中央银行在《答记者问》中指出，与一代征信系统对比，二代征信设备在信息收集、加工产品、技术架构和安全防范层面，均展开了提升改善。除此之外，二代征信核心十分重视信息安全防护和信息行为主体权益维护工作中，加强二代征信系统优化设计方案。

具体而言，一是提升用户管理系统，选用个人数字证书，完成账号登录双因素认证，为查看用户派发USB Key资格证书，完成平台查询真实身份强验证；二是提升客户密钥管理，适用关联登陆终端设备，提升客户身份认证抗压强度，加强信息安全监控；三是加强传送数据和存放安全防范，确保数据收集和对外服务各个环节运转安全性；四是加强出现异常查看检测，立即出现异常查看个人行为；五是提升企业主异议处理步骤，提升异议处理自动化水平与处理高效率。

谈起二代征信系统本人、公司文化生活产生的影响，中央银行在《答记者问》中指出，由于二代格式个人信用报告进一步充实了个人或公司的个人信用信息，信息升级效率提升，更加全方位、及时的体现了个人或公司的个人信用情况，提议本人与企业立即关心本身个人信用情况转变，切忌过度负债，按时发放还贷，维护保养优良个人信用记录。

3、离婚购房、银行信用卡对冲套利等投资行为结束

二代征信系统软件创建后，给本人与企业产生便捷的前提下，也抑制了包含“离异式买房”在内的多种多样投资行为。

京东金融研究所研究员陈嘉宁表明，“‘一同借款’更具代表性的状况是夫妻贷款购房，在此前的征信系统中，这一笔借款只是展示在主借贷方户下，夫妇里的另一方，能通过‘假离婚买房’的形式，享有‘首套’的‘低费率低首付’税收优惠政策。”

“伴随着一同借款的引进，房贷记录将于男女双方个人征信报告上显示。即便离婚，房贷记录依然存在于彼此之间的征信报告，也不排除通过一些婚后财产分割的方法，脱离一方负债，完成‘首套’对冲套利，可是，这般操控的难度系数和开支大幅度提高。针对‘离异式买房’的举动会带来高效的抑止。”陈嘉宁补充说。

除此之外，“0收支明细”养卡提额套利策略都将结束。据统计，所说“0收支明细”即在每一次还款日以前一日一次性还款，还款日后又把资金刷到。

业内人士分析认为，在一代个人征信报告中，0收支明细促使投机商的负债水平看上去很低，有益于投机商申请办理更多和贷款银行卡额度。在二代征信声明中，每一次还款额度度也将及时公布，这般，投机商提前还贷，“0收支明细”养卡提额的举动也显现出来。

二代征信系统内，注销仍保存借款记录，也使“注销洗个人征信”的办法无效。

陈嘉宁分析认为，“在一代征信系统的信用报告中，伴随着信用卡注销，有关的借款记录不再显示。‘注销洗个人征信’的办法又被创造发明出去，对有比较严重不良记录的用卡人，只需还清贷款，然后将账号注销掉，既能获得一份‘干净整洁’的个人征信报告。在二代征信全面的个人征信报告中，即便注销后，借款记录依然会被保存5年，‘注销洗个人征信’方式完全无效。”

值得关注的是，二代征信汇报还提升了借款高效率。西南财大惠普金融与智能金融科学研究中心副主任陈文觉得，“二代征信汇报更新减少，通常是方便快捷了查询征信速度，促使一些组织在符合借款人及时性融资需求层面更加有高效率。此前组织也是通过提早预授信解决这些问题的。”

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