美兰近期一个问题在困惑许多人:该不该提前还贷?

近期

一个问题在困惑许多人：

该不该提前还贷？

这儿的还款，专指还贷。据统计，现阶段在北京还贷，审核必须排长队一到数月不仅，引起了众多埋怨。

仅仅，怎么会这样？何不分好多个方面来讨论——

更先，买房者方面，怎么会突然冒出提前还贷潮呢？

一是利率差缘故。最近理财市场盈利欠佳，低风险理财就出现了亏本，动摇很多投资者的自信。一般投资理财收益率，早已敌不过贷款的利率，换句话说，自己的钱造成的盈利并没有偿还的有钱。因此很多人手上有余钱，索性挑选提前还贷。

二是近些年深圳市还有一种时尚潮流——“股票打新”潮。因为卖出名下的房产可以获得高积分兑换，在买房子入选时会优点，因此很多人挑选卖房子更换，这个时候就需要把借款先还掉，才可以买卖。

三是住房贷款利率较高。最近，各地首套房贷利率早已降到4%下列，进到“3”环节，那么一些存量贷款利率强的买房者，我就想着提前还贷节约贷款利息了。但这个说法在北京非常罕见，因为深圳的住房贷款利率一直相对稳定，现阶段的利率比多年前还需要高于一些。

次之，银行方面，为何要为提前还贷设置一些门坎呢？

缘故很简单，银行业终归是一门买卖。廉价吸引住储蓄，高价位释放借款，正中间出现差值，这样才可以挣钱。

而住房按揭贷款，对银行而言无疑是更的财产，数量庞大，盈利平稳，非常少会有坏账损失。

那样，假如房贷提前还款的人太多了，银行相对稳定的利润源就在那降低，这不是银行想要看见的事儿。再加上疫情之下，银行对外开放放贷难度比过去要大一些，假如又不时有新钱进去，出少进多，经营上就会出问题。

这便很好理解，为何提前还贷必须排长队了。实际上，提前还贷工作量，针对银行员工而言，其实就是敲两下键盘的事。但其背后，是银行的高管，在考虑银行的负债表，贷款以及储蓄要保持一定比例的均衡。靠限定总数来调节还贷速度与经营规模，对银行来讲是一个比较立即的方法。

因此，从一开始，借款就并不是你分别就能偿还的。如果你仔细看你借款合同，就会发觉上边确定了更低还款额期次，还满多个过后才可以申请提前还贷。比如有的银行要求住房贷款是要还的满36期其实就是三年以上才可以提前还贷，除此之外还会继续对于提前还贷扣除一笔合同违约金。与此同时许多银行也确立，提前还贷一定要提前预定。可以这么说，如今这样的事情，银行早已想起了。

最终，返回那一个生命之间，究竟该不该提前还贷呢？

要解决这个问题，每一个人要问一下自己一点，手上有充足的余钱吗？这种情况有两种关键字，一是“充足”，假如手上有几十万几百万元，与此同时你没比较好的投资方式，长期投资遮盖不上房贷还款，那样可以考虑一部分或是所有还贷。假如你手上原本钱也不多，那么就不要考虑到哪些提前还贷了。二是“余钱”，每个人都有自己的生活规划，有一些应该为日常生活开支与未来养老、医疗和留够资产，有一些必须提升生活质量，如果将这种钱一次性用于还款，真到必须使用的时候就惨了。

除此之外，还要考虑到，你住房贷款利率多少钱？假如是前些年在深圳买房，利率折扣，那劝你就不要跟随看热闹了，终究深圳现在买房贷款利率，和那时候比但是变高许多。如果要有公积金贷款，因为利率明显小于市场中一般贷款的利率，那更不用考虑到提前还贷了。

还有一点，你就已经还清要多少钱？多数人借住房贷款，都选择等额本息还款这类贷款还款方式，其实就是每一个月的还贷金额一样，例如每一个月固定不动还5000元。尽管这种方法资金压力非常小，但早期还款的贷款利息多、本钱少，假如还贷已经过了一半，例如30年还清15年，那样贷款利息就已经付的差不多了，剩下的都是本钱，提前还贷省不了多少钱贷款利息，因此其实没必要这样做。

最终需要注意的是，假如收入稳定，实际上不用提前还贷。平常人一生不可能有几回使用大资金杠杆的好机会，住房贷款是一般人能够充分利用的金融衍生工具。如果将时间轴变长，考虑到通胀的影响因素，实际上提前还贷省份的贷款利息很有可能也说不上划得来。只需想一下，20年前100万余元，和现在100万余元，消费力一样吗？根据借款，我们可以把通胀风险，转嫁银行。并且，尽管你办理了30年借款，但这套房很有可能住个10年就会更换，该笔借款根本就不用还到最终。

总得来说，每一个人自身的情况都不一样，针对金钱上的观点也不尽相同，不可能有一个标准的回答。那样，看了这些剖析，您有归属于自己的答案了没有？

创作者：张扬

由来：上观新闻

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