美兰让农村“沉寂网络资源”变为“活财产”

全国各地统筹城乡改革创新试点区重庆已经推动一项农村金融体制改革探寻，将本地农民的土地承包经营权、林权和宅基地使用权这“三权”定为财产权利，可以进行抵押贷款，以求做到做大做强农村财产，为农村和现代农业发展引入资金目地。

让农村“沉寂网络资源”变为“活财产”

用农村土地承包经营权、林权和宅基地使用权抵押贷款，主要功能取决于确定农民的财产权利，在一定程度上激话农村“沉寂资产”。

在重庆石柱县三河镇川主村，群众黄华银家拥有一套５００多平方米的三层农村房屋。黄华银一直想发展趋势肉兔养殖，但却找不到资产无法完成。２０１０年，黄华银以自己家房子作抵押，在银行贷款３２万余元，买了５０００多个肉兔，年平均净收入１０余万元。

到目前为止，石柱县已派发“三权”抵押贷款６亿多元，协助３０００多农民及个体企业自主创业。在石柱县沙子镇，有１６户农民应用承包土地抵押贷款，贷借１４０余万元。

农业大户说，之前农村宅基地、农村房屋等不可以作为抵押，农民需要从银行贷款两三万元金额的小额贷款，乃至民间借贷款来搞生产，风险高并且不经济发展。农村常见的贷款产品大多为信用额度在３万元以下的小额借贷和信用额度在５０万元以上小微企业贷款。“三权”抵押贷款的诞生，恰好弥补了这方面空缺，让农村沉睡了几十年的网络资源成了“活财产”。

在重庆，农村“三权”抵押股权融资目标是像黄华银这种农业大户、农业合作社和农村中小型企业，个人贷款主要运用于发展趋势种饲养、林果业、农产品深加工等，达到农民临产前、产中、生完孩子融资需求。

风险补偿金“防贫”

记者报道发觉，重庆市在实践“三权”抵押贷款之时，许多金融机构体现，“三权”财产无法评定、抵押备案难、资产盘活难，金融机构担忧信贷风险大。

为连通“农民贷款难”与“银行放款慎”之间“肠梗堵”，分摊信贷风险，重庆市建立了“三权”抵押贷款风险补偿基金，是指通过市、县区二级财政性资金补贴，遇有农民没法偿还贷款，由给与金融企业适度赔偿，补偿标准为亏损的２０％－３０％，产生政府部门、银行或农民一同承担责任的局面。

“搞‘三权’抵押，一次性借款还在２０万左右，这会对农民来讲并不是小钱。现在还能建立一套风险补偿机制，让客户愿借款，也帮农民吃了一颗‘强心剂’。”在克服了信贷风险忧虑后，重庆江津区养殖大户刘力勤上年用自己家农村房屋办了一笔抵押贷款。

“现阶段农牧业运营风险还非常大，进行‘三权’抵押更应该建立一套完备的风险分担机制，以避免农民‘失土’与银行逾期贷款提升。”在政策设计上，重庆市采用政策和盈利性赔偿“两腿”走路方法，一方面由带头建立专门贷款损失确保或补偿机制；另一方面，保险等单位可对于土地承包经营权抵押贷款开发设计对应的保险品种，减少该项业务流程带来的损失。

健全“三权”抵押

记者报道发觉，近些年，一部分金融企业“弃农入城”，农民正常的融资需求，尤其是农业产业及产业化种养业的融资需求满足不了我，农业现代化遭受金融业“失尿症”。在这一环境下，“三权”抵押贷款在一些地方盛行，变成促进农业产业和产业化创新发展的途径。

此外，从目前看来，“三权”抵押贷款还存在最新法律法规亟健全、农村产权市场基本建设落后、农村土地评价指标体系生长发育不够等诸多问题，要进一步完善发展趋势还需要现行政策入题。

“伴随着农村养老服务、医保等社会保障体系逐渐建立，农民农村宅基地、承包土地已不单单是存活确保难题，都是农民的用益物权。”比如，宅基地使用权做为农民的最基本财产权利，就像群众房子则是基本上资产一样，群众可以借助的房产资产使用价值开展抵押、出让，农民也应当有权完成以上个人行为。

专家指出，需在坚持不懈“没有改变土地资源所有权性质、不改变土地用途、不伤害农民权益”情况下，重视农民意向，依照公布、公平公正、公平公正的标准，以确立“三权”使用价值。与此同时，要强化农村“三权”抵押贷款政策体系，还应当在区县市级或比较大的城镇建立“融资担保中心”和“农村股权交易中心”。建立“融资担保中心”后，农民可以通过中心向银行办理贷款，由贷款担保中心承担调研农民实际有财产、个人信用情况并催还欠款；建立“农村股权交易中心”，可包含宅基地使用权、林权、土地承包经营权等买卖。（新华通讯社）

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