天涯现在房贷利率降到4%以下，之前5.88%购房的人该怎么办？答案来了

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对于大部分人来说，买房是一笔不小的“投资”，买房就意味着要“大出血”。

大部分人多年背负着“沉重”的房贷。

多次下调贷款利率，一些地区甚至跌破4%。

越下调，之间的差额就越明显，之前5.88%买房的人是做了冤大头？该怎么办呢？

房贷利率下调4%？

房地产市场也加入了新一轮“降息潮”？

最新贷款利率2023年1月1日起执行。

去年年底，包括中国人民银行在内的相关部门正式发布“建立首套住房贷款利率政策动态调整机制”的通知。

拿新建商品房来说，当其销售价格环比和同比连续3个月下降，所在城市可以阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

如果后续经过评估出现连续3个月上涨的情况，自下个季度起应该恢复执行利率下限。

这是动态调整的一大重要体现。

据有关统计数据显示，全国超过40个城市将首套房贷利率下调至4%以下。珠海、南宁、柳州等城市甚至下调至3.7%。

同时，根据贝壳研究院统计最新消息，今年5月百城首套主流房贷利率平均为4.0%，二套主流房贷利率平均为4.91%。

假如你借了1万元1年，5.88%的年利率，那么对应的利息应该是10000×5.88%＝588元。

当利率下调，拿4%的利率来说，对应的利息是10000×4%＝400元。

现在的房贷利率4%跟之前的5.88%的年利率相比，相差了188元。

站在购房人的角度看，房贷利率跌出4%，意味着降息。然而买房可不止一万，利率下调对买房的人来说能省“一大笔钱”。

站在市场经济层面，贷款利率降低是降息实施的重要表现。降息的本身是为了鼓励更多人买房，刺激经济复苏。

然而三年疫情过去了，目前的经济形势让大部分人变得更“清醒”了，因为不确定因素较多。比如就业与工作、物价上涨等等。

很多人“趁着”贷款利率下降的好时机提前还款，却又后悔了。究竟谁做了“冤大头”？

谁做了“冤大头”？

为了有效刺激房地产经济，多次下调贷款利率。

一些地区甚至跌出4%。

有消息显示，昆明去年商业贷款首套房贷利率从4.1%下调至3.95%。

之前5.88%买房的人大有人在，他们纷纷表示自己亏了，做了冤大头。与此同时，一些趁着利率下调降息好时机提前还房贷的小部分人似乎也表示“后悔了”。

如提前还房贷，没考虑到后续现金流的紧张，房子跌价反而让生活“窘迫”。

关于置业需求、日常生活、工作需要……没有留足现金流就盲目做决策。

关于提前还贷还有一种“说法”。假如是1年期贷款，提前还贷基本没问题。大多数人房贷20年，甚至30年，利息都是20年、30年里付的，如果不把货币通货膨胀、汇率、理财收益等考虑清楚，盲目提前还贷其实是不划算的。

通俗点说，十几二十年后，那时的100万已经不是现在的100万了。这种情况下的做法就是用现在的货币去换以后的货币。

无论是之前5.88%买房的人，还是现在提前还贷的人，难免有人会觉得做了冤大头。

利率下调，本身就存在“得失”，贷款买房这样重要的事情不去计较得失只能说明“太有钱”了。

为了“盘活”房地产市场经济，出台了一系列政策让地产商重拾信心，如放开限购、限贷政策、优惠政策等等。

现在，银行房贷利率的多次下调对很多人而言的确很有吸引力，买房本身就是一笔不小的“投资”。

对绝大部分人来说，房子可谓是“最为重要”的资产。在下调利率的“刺激”下，一些犹豫不决的人可能不会错过这个机会，痛下决心买房。

那么，之前5.88%买房的人“心里难平”，他们又该怎么办呢？

利率下调，该怎么办？

首先，房贷利率下调跟利率形式有很大关联。

固定利率和浮动利率（LPR定价基准）两种利率形式，你是哪一种？

下调也是浮动的一种表现。

显而易见的，一部分人在签订贷款合同时，若与银行签订的是浮动利率，那完全可以赶上利率下调的好时机。

对应的，固定利率意味着贷款合同中签订的房贷利率不会发生变动。若之前是5.88%，后续无论房贷利率是下调还是上涨，会维一直持在5.88%。

对一部分人来说，很有可能省下几十万的利息。

所以，对于之前5.88%的购房人，需要看清楚贷款合同具体签订的利率形式。

弄清贷款合同条款尤为重要，尤其是房贷利率出现多次波动的情况下，要了解自己的房贷还款是否会受到利率波动的影响。

其次，买房的人接受个人住房公积金贷款或个人住房商业性贷款。相比于商业贷款，公积金贷款要更占优势。

很多城市住房公积金首套房贷款利率已经下调至3.1%左右，这种方法适合买房人用来“及时止损”。

关于公积金贷款的审批流程、手续以及个人缴纳情况，买房人都应当了解清楚。

再次，可以申请利率优惠政策。近些年，买房基本选的是LPR浮动利率，少部分“保守”的人会选择固定利率。

向银行申请利率优惠，可将之前签订的固定利率调整成浮动利率，自然就能享受利率下调政策了。

最后，延长还款期限，主要用来降低买房人财务成本；或一次性还清债务，这种情况适合手头资金充裕的人。

此外，出售原来的房子，重新买房子也是一种办法，但“冒险指数”较高，楼市风云突变，跟整个房地产市场有很大关系。

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