天涯房产二次抵押贷款，附余值贷款

1.房产二次抵押贷款：

二次抵押是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人处获得贷款。

二次抵押的特点是不用还清以前的贷款，直接再次抵押再次获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节。

在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。

2.二次抵押贷款条件：

① 借款人无欠息行为，收入稳定，且信用良好；

②借款人有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息1年以上；

③用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；

④房屋抵押登记已办妥，且办理银行是房屋的抵押权人。

3.贷款期限：二次抵押贷款的期限要根据贷款的具体用途来确定。

用于个人消费类贷款的话，期限最长不超过10年；

用于个人经营类贷款的话，期限最长不超过3年，并且贷款到期日不超过次抵押贷款的到期日。

4.贷款额度：

贷款额度的计算方式为贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。其中，房屋价值是将房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较后，以这两者中的较低者为准。

自住型房产二次抵押的抵押率更高不超过70%,而商业用房二次贷款的抵押率更高不超过50%。

附：目前大多银行推出的余值贷款，就是根据已抵押物评估价格和实际抵贷金额的差额测算的信用贷款，目前工商银行，农业银行，建设银行，中信银行都有这一产品。当然了，余值贷款针对的是抵押物已在本行抵押的情况。比如，你在工行做了经营性抵押贷款70万，那么抵押物评估价值为100万，你可以再向工商银行申请更高30万的信用贷款。

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