天涯抵押贷款与住房公积金的区别

抵押贷款与住房公积金与无住房公积金的区别主要包括：

一、贷款利率

有住房公积金可以申请公积金贷款买房，没有住房公积金只能申请商业贷款，公积金贷款利率优于商业贷款利率。

(一)公积金贷款:执行央行贷款基准利率

1.中国人民银行于9月30日发布消息，决定从2023年10月1日起降低首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上的年利率分别调整为2.6%和3.1%。

2.第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变(为基准利率的1.1倍)，5年以下(含5年)和5年以上的年利率分别不低于3.025%和3.575%。

(二)商业贷款:利率在相应期限内LPR形成定价基准加点

1、LPR

2023年9月每月20日(节假日顺延)重新报价LPR报价为：一年期LPR3.65%，5年以上LPR为4.3%。

2、基点数

一个基点等于0.01%，各银行规定的基点数可能会有所不同，一旦确定后续还款期间将保持固定。

注意：

1)首套住房商业个人住房贷款利率不低于相应期限LPR减20个基点。

2)二套住房商业个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加60个基点。

二、贷款额度

(一)公积金贷款

1.贷款金额与住房公积金账户余额呈一定倍数关系。

以深圳、深圳为例：

1）深圳

存款职工（含省分中心）的贷款金额仍按借款人夫妻住房公积金账户余额之和的15倍计算。

2）深圳

贷款金额是申请人住房公积金账户余额的14倍，或申请人与共同申请人住房公积金账户余额之和的14倍。

2.每个地区都公积金贷款更高贷款额度上限。

以深圳、深圳为例：

1）深圳

公积金贷款额度更高70万，三个孩子的职工家庭公积金贷款额度更高80万。

2）深圳

①首套房个人贷款更高额度为50万，2人以上参与贷款更高额度为100万。

②第二套改善型住房贷款个人更高贷款40万，家庭更高贷款80万。

③个人更高贷款额度可以在上述限额的基础上增加10万，家庭更高贷款额度可以增加20万。

(二)商业贷款

没有明确的限额限制，主要是指房地产价值、个人经济水平、还款能力等。请注意，房地产价值和还款能力系数越高，贷款金额就越高。

三、首付比例

1、公积金贷款

1)如果购买的房地产建筑面积不超过90平方米，更低首付可以支付房屋总价的20%。

2)如果购买的房产建筑面积超过90平方米，更低首付需要支付房屋总价的30%。

2、商业贷款

1)套房贷款的更低首付比例一般在房屋总价的30%左右(每个地区可能会有所不同，可以通过电话咨询银行客服)。

2)国务院明确规定，第二套贷款首付比例更低为40%(地方银行可能会在此基础上进行一定的浮动调整，比如有的城市需要50%或60%的首付，有的甚至高达70%或80%)。

四、审计机构

1、公积金贷款

客户需要向当地住房公积金管理中心申请贷款。如果是异地贷款，则涉及住房公积金管理中心和住房公积金管理中心。

2、商业贷款

客户可以直接向银行申请贷款，但一般应在房地产开发商指定的合作银行进行选择。

五、房屋要求

1、公积金贷款

只能用于购买土地性质为住宅用地的房屋。

2、商业贷款

像单身公寓，LOFT和办公楼这样不占用购房资格也不限贷性质为商业用地的房屋只能申请商业贷款。

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