天涯借势商业保险一家科技型公司 将300万借款

上周五，本报报道过杭城商业银行在小微企业服务项目里的诸多自主创新。（详细信息进一步了解企业银行贷款抵押登记手续可查看更多）为了能让小微企业更快捷地从银行得到融资支持，每家银行陆续自主创新流程及商品，为小微企业量身定制。在机构以外，另一股力量已经盛行。并没有质押物，找不着贷款担保，除开审核比较难的个人 信用贷款，小微企业还有什么办法从银行完成融资？也许，一张保险保单就可以处理这个难题。这一保险理财产品叫个人信用保证保险，只需小微企业可以通过保险公司的核赔，就可以得到对应的银行借款。目前已有几家保险公司进行此项工作。中国保监会也在规定更多保险公司积极开展进去，为破译小微企业融资困难助一臂之力。借势商业保险一家科技型公司 将300万借款据为己有　　不久前，广东一家生产制造预含量粉末的公司从中国银行赢得了一笔300万元科技型中小型企业专项贷款。这一家科技型公司因新创建工业厂房扩张经营规模，遭遇生产运营的周转资金紧缺。“想不到，中国银行工作员积极上门服务问我们需不需要借款，说我们公司早已被纳入到省科技厅下达的2013年科技型中小型企业专项贷款批入围名单”，该主要负责人抱着试试看的念头，填了申请贷款。迅速中国银行就准许了一大笔借款，并予以了实惠的银行贷款 利率。上年11月，中国银行广东省支行协同中国人保财险浙江子公司与省科技厅签订的《浙江科技型中小型企业专项贷款保证保险示范点合作合同》，而以上科技型中小型企业专项贷款恰好是这一签约合作科技创新成果之一。依据约定书，示范点期内，中国银行取出总金额不超过1亿元的专项贷款经营规模，专门用来推动企业研发技术、商品研发跟新商品市场拓展。只需是和省级技术创新应用示范公司、高新企业或省科技型中小型企业，就可以根据省科技厅网站进行股权融资申请。一旦审核通过入选明细，中国银行就大会上门连接，借助人保贷款保证保险，可以提供每笔不得超过300万余元贷款，且银行贷款 利率不超过贷款基准 利率的1.1倍，保险费用年费率为贷款本金的2%，省科技厅也将按贷款本息1%标准的，给与公司保险费用补助。现阶段，省科技厅已经向中国银行强烈推荐科技型中小型企业147家，当中17家已经从中国银行得到专项贷款累计3706万余元。旨在对接“宁波市方式”杭州市好几家险企逐渐使力个人信用保证保险　　以上种类保险的归属于个人信用保证保险，现阶段保险公司能够为一些科技型企业融资服务保障，可是尚不能给其他类型小微企业提供帮助。中国人保财险杭州分公司义务信用险处处长经理张彦亮告知新闻记者，由于该企业推出个人信用保证保险面对对符合条件的科技型中小型企业，在今年的在上海已为10多家给予保证保险服务。用这种方式融资公司，一般每笔借款不超过300万余元，由于在 利息和保险费用上给予一定的补助，企业的贷款费用比别的的渠道融资模式要便宜一些。“中小企业的个人信用保证保险，宁波市那边做的非常大。”张彦亮说，宁波市的方式并不拘泥于科技型公司。据了解，“宁波市方式”最开始于2009年示范点，这一小额借贷保证保险由政府部门促进，公司是否得到保险投保主要是由银行或保险公司风控部门审批明确。公司违约风险关键通过银行、保险公司共担，宁波市政府则设立了超赔补偿机制，对保险公司在这个商业保险项下赔偿款总金额超过当初保费150%的那一部分，给与有效赔偿。杭州市另一家财产险公司的负责人告知新闻记者，现阶段杭州市已经科学研究如何复制“宁波市方式”，好几家保险公司参加商议具体实施方案。而政府部门怎样适用变成商议的重要一环，在保险公司来看，要是没有的政策帮扶，进行小微企业的个人信用保证保险风险较高。小微企业缴纳社保绝非易事　　扩张服务项目面成加速提供服务的重要　　全国各地商业保险监督机构在有关调查中发觉，因为目前保险理财产品中对于小微企业的保险理财产品非常少，无法达到小微企业多维度的保险需求，而通用性的保险理财产品针对小微企业的承保险费用率很高，造成小微企业的购买意愿较弱。保险公司则因为缺乏历史记录和专业性人才，鉴别小微企业资信状况能力较差，对保险投保业务流程缺乏风险分析与控制的高效方式，因此核赔现行政策趋于慎重，造成一些小微企业缴纳社保艰难。实际上，全国各地探寻个人信用保证保险的方式大多数出现政府部门身影。政府部门、金融机构、商业保险三方共承担风险变成流行方式，原因在于，保险公司觉得小微企业的融资风险的确非常大。自然，也是有保险公司在实践别的市场化的方法。如平安财险于2012年3月推出小微企业借款保证保险，其目标客户群体并不局限于某一领域或地区，并没有采用和银行和政府部门风险共担体制，由保险公司自承担风险。平安财险的小微企业借款保证保险的保险投保额度至少10万余元，较多200万余元，保险投保限期最多为一年。公司选购该商业保险，就可以将保单做为向银行申请的主要资信评估原材料，以提升信誉等级，进而更顺利便捷地从银行得到贷款无抵押。但是，这个产品目前正在局部地区开展示范点。8月12日，中办国办公布《关于金融适用小微企业发展趋势的指导意见》，当中尤其明确提出，在切实加强对小微企业的增信服务和数据服务层面，深入挖掘商业保险工具的使用信用担保功效，大力推广借款保证保险和信用险业务流程，并逐步扩张出口信用保险对小微企业的业务范围。

保险公司适用小微企业金融服务脚步有希望加快，坚信保险理财产品的突破也越来越多了。(浙商网)

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