天涯利息低放款快，保险单也能贷款！

　　时值开春，正是贷款行情逐渐走高的阶段。年前被使用完的银行授信额度全部放开，贷款产品琳琅满目，为有资金需求的人群提供了极大的便利。

　　但是贷款产品虽多，对贷款申请人的限制也多，尤其是无房无车缺乏资产证明的工薪族，好像除了社保、公积金，能用来作为贷款资质证明的途径就没有了。

　　其实，还有一种贷款，不仅对资质要求相对简单，还有利息低放款快的优点，这类贷款就是保单贷。

　　不同于网贷的高利息，保险单贷款利率相对较低，而且只要向银行及金融机构出具保单就可以，适合没有房产或其他资产可供抵押的人。

　　但是，并非任何险种都能拿来贷款。

　　保单贷款是将投保人所持有的保单抵押，借到的钱实际上是这份保单所内含的现金价值。通俗来讲，就是投保人退保或与保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

　　由于所贷款项其实是保单的现金价值，因此保险期间较短、现金价值较少的医疗险、意外险等产品不能进行保单贷款。一般来说，寿险以及分红和年金类的长期险现金价值较高，因而都可以办理借款。不过，这类产品在个保单年度甚至前几个保单年度现金价值很低或者为零，因此会有“投保一定时间或缴费满一定次数才能申请保单贷款”的要求。

　　需要注意的是，保单贷款期限很少会超过半年，因此仅适合用于短期资金周转。借款人也切记定期还款，如果发生逾期或欠缴就会抵扣保单的现金价值，保单现金价值一旦为零，保险合同就自动终止了

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